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Leis do relatório de crédito ao consumo

Existem leis que protegem o consumidor contra o credor. É importante conhecer os seus direitos e os mercados que estão abertos para você como um comprador usando o crédito. Rever as leis simples e direitos, que você tem que ajudar a estabelecer o seu crédito e protegendo seu rating de crédito. Para fazer a maioria dos grandes compras, obter emprego ou alugar uma casa ou um veículo, é crucial ter seu crédito para.

Os departamentos

Emissão de relatórios de crédito é feito através de três empresas de crédito, Equifax, Experian e TransUnion. Cada pagamento você fazer em um cartão de crédito e cada empréstimo que você tirar um banco (e todos os pagamentos subseqüentes feitas no referido empréstimo) são relatados para essas agências de crédito. Com cada pagamento que fizer no tempo, sua pontuação de crédito sobe um pouco. Incumprimento por parte de um pagamento (falta de pagamento) diminui sua pontuação de crédito. Uma vez por ano, indivíduos são permitidos para um relatório de crédito livre de cada um dos departamentos de crédito. Visite o site governamentais annualcreditreport.com executado por “Três grandes”. No momento do inquérito, a pontuação real pode ser adquirida também.

Risco

Essas pontuações representam seu risco para os credores, o que equivale a dizer, como provavelmente você está a pagar-lhes e quando. Estas afetam seu todos os dias de vida, de adquirir um empréstimo hipotecario para a taxa de juros em seu cartão de crédito. Você ainda poderá ser negado emprego com base na avaliação de crédito pobre. O FICO escores variam de uma baixa de 300 para uma alta de 850, com 850 sendo muito baixo risco para o credor. FICO significa Fair Isaac Corporation, a empresa que fornece essas pontuações. VantageScore também é usado, que foi criado por três agências de crédito, mas significativamente menos então entre os credores. Sua gama de contagens de n/a , atribuindo também escola-como letras (A-F) para representar risco. Observe que os departamentos de crédito não determinam quais pontuações são “baixo risco” ou “alto risco” – o de credores. Isso é feito para incentivar os credores a ser competitiva com seus empréstimos. Ao negar um empréstimo, os credores devem divulgar qualquer e todos os factos e motivos usados para chegar a esta decisão, incluindo qual bureau de crédito eles tem suas informações de.

Fair Credit Billing Act

Promulgada em 1975, o FCBA protege o consumidor contra todos os tipos de questões jurídicas. Se um consumidor tiver um erro de cobrança, uma investigação deve ser efectuada. O credor deve resolver o problema dentro de dois ciclos de facturação e não pode relatar a conta como delinqüente, fechar a conta ou colocar restrições sobre a conta. O credor deve também relatar como a disputa foi resolvida para todas as partes interessadas.

Verdade no ato de concessão de empréstimos

Promulgada em 1969 e alterado várias vezes desde, finalidade principal da TILA é definir o que um credor pode e não pode fazer para impedir que os credores abusar de seus consumidores. Estas regras são definidas em regulamento z e incluem cláusulas importantes tais que os credores não podem emitir cartões de crédito sem a aprovação explícita, por escrito do cliente, a menos que o cartão está sendo renovado. Titular do cartão também não é responsáveis por mais de US $50 de transações não autorizadas nos termos do Regulamento Z.

Outras leis

Outros actos proíbem a discriminação com base na raça, sexo, preferência religiosa, cor, nacionalidade, idade ou renda assistidos pelo governo. Negar os consumidores de crédito porque eles exercido as leis acima também é ilegal. Os credores também são legalmente obrigados a oferecer uma explicação de por que um consumidor foi negado crédito.